Guia da RF

Ver o tópico anterior Ver o tópico seguinte Ir em baixo

Guia da RF

Mensagem por Romanove em Qua Set 03, 2008 2:51 pm

Fiquei um bom tempo pesquisando investimentos de renda fixa então para compartilhar e debater minhas experiências criei esse tópico

Primeiramente esse tópico visa tratar só de titulos nacionais já que ainda não me aprofundei nos titulos internacionais

Existem 2 tipos de investidores basicamente
-Investidor Empreenderdor
A aquele que tem tempo para analisar os investimentos
-Investidor Defensivo
A aquele que não tem tempo para analisar os investimentos

Bem para começar existem 3 coisas importantes em RF
1 Risco
2 Retorno
3 Liquidez

Risco e retorno não estão necessáriamente ligados.Vou demonstrar isso no decorrer do tópico.
Liquidez é quão facilmente você consegue transformar investimento em dinheiro.
Retorno é a parte boa da histório ou seja o lucro

Vamos começar com investimentos até 60k

Fundos
Investidor Defensivo
São bons para quem não quer ter nenhum trabalho,tem boa liquidez D+1 em geral,mas tem em geral baixo retorno por 2 motivos:
1 Altas Taxas de ADM
2Come cotas: ao contrário do tradicional de só pagar o imposto na liquidação do título o que em geral permite-se postegar o pagamendo do imposto .Os fundos pagam impostos de 6 em 6 meses então o seu rendimento é prejudicado pelo juros iam ser gerado pelo imposto já recolhido.

Sugestão de Investimento:Geração Futuro devido as baixas taxas de ADM
Nota:Não é garantido pelo FGC sendo o investimento com maior risco aqui mencionado,pois caso algum dos titulos possuidos pelo fundo não sejam honrados o prejuízo será dos mutuarios.Como dica olhar o prospecto do fundo e a composição da carteira para ver se há titulos de risco.
Investidor Empreendedor
Simplismente acaba com todo o trabalho a um custo rasoavel de rentabilidade,assim não é indicado


CDB
Investidor Defensivo
1 Os CDBs em grandes bancos dão muito pouco trabalho,não se paga tarifa e só se tem que ter 2 informações Retorno(% do CDI)e liquidez sendo assim facil de escolher.
2Escolha CDBs próximo de 100% do CDI e negocie descontos em tarifas bancárias(a maioria dos bancos tem um programa de fidelização que precisa ser requerido e da descontos para clientes que usam varios produtos incluindo o CDB) por estar investindo no banco,afinal o banco está te devendo Cool

Sugestão de Investimento:CDB100% Unibanco(100% do CDI,mas com baixa liquidez)

Investidor Empreendedor
1 Os CDBs são um bom investimento,mas em situações diferentes.Por contar com mais tempo de pesquisa o investidor pode procurar bancos menos conhecidos e menos sólidos que oferecem em geral mais que 100% do CDI com baixa liquidez.

Sugestão de Investimento:Procurar bancos no site da FEBRABAN

Poupança
Investidor Defensivo
Podem ser uma boa se ainda está estudando oque fazer ou precisa de muita liquidez.O grande problema é a baixa rentabilidade 6%+TR que resulta em um ganho líquido (após a inflação) muito baixo.Outra desvantagem é que é o único investimento que você só ganha juros se completar aniversário mensal do dinheiro ou seja.Para garantir a rentabilidade que já é baixa você é obrigado a esperar fazer aniversário do dinheiro.Não paga IR nem IOF.
obs Não pagar IOF não faz diferença nenhuma no caso da poupança,pois IOF em RF é sobre apenas o lucros da operação em menos de 1 mês e poupanção não tem lucro antes de um mês.

Sugestões de Investimento: Qualquer banco são todos iguais.Com exceção da caixa que por Decreto-Lei tem garantia integral do valor depositado independente de ser maior ou menor que 60k.

Investidor Empreendedor
Investimento considerado apenas com quantias muito pequenas e/ou com prazos pequenos

Tesouro Direto

Investidor Defensivo
Não vale a pena dá trabalho demais,você consegue algo melhor no CDB.

Investidor Empreendedor
Eu particulamento não gosto de TD,no entanto para muitos é um bom investimento.
Vantagens:
Varios produtos:indexados ao IPCA,titulos pré-fixados e Selic
obs:IGP-M não esta mais disponivel(pode-ser que mude)
Desvantagens:Altos custos de transação
Spreads(você sempre compra o título por um valo superior que conseguiria se quise-se vender o titulo no mesmo instante),Taxa da CBLC(0,4% que funciona como uma taxa de carregamento),taxa do agente de custódia.Baixa liquidez(os titulos podem ter seu valor de mercado alterados devido a política de juros,inflação ou aumento de risco)
obs:Não se deve ficar comprando e resgatando os titulos envolvidos pelas taxas envolvidas.O Tesouro Nacional realiza recompras dos títulos somento as quartas-feiras, das 9 horas às 5 horas do dia seguinte.
Nota:Apesar de terem risco baixo por serem garantidos pelo tesouro esses titulos não tem proteção do FGC

Super Poupança e afins

Investidor Defensivo
Na realidade são CDBs(disfarçados) vendidos com um apelo diferente de marketing,mas com retornos superiores a poupança e inferiores ao CDB,prefira os CDBs de verdade.

Investidor Empreendedor
Evite

Letras Cambias

Investidor Defensivo
São oferecidas em mercado de balção e tem baixa liquidez e requerem um certo trabalho então só são recomendas a investidores emprendedores

Investidores Empreendedores
Bem aqui é onde o investidor empreendedor é reconpensado pelo seu esforço.Aqui está a nata dos investimentos garantidos pelo FGC
Letras cambias são titulos emidos por financeiras que pagam taxas bem superiores a qualquer outras desse post e são 100% seguros respeitando o limite dos 60k.Em geral pagam juros anuais de no mínimo 110% do CDI sem cobrar nenhuma tarifa,mas com baixa liquidez em geral anual ou seja você é obrigado a ficar com o seu dinheiro lá em média 1 ano

Sugestão de Investimento:110%doCDI

Tributação

Tributação todos os investimentos são assim tributados a menos que dito o contrário

IR(Imposto de Renda)

Prazo da Aplicação-% IR sobre o Rendimento Bruto

Até 6 meses-22,50%

6 - 12 meses-20%

12 - 24 meses1-7,50%

Acima de 24 meses-15%

IOF(Imposto sobre Operação Financeira)

Todos os investimentos descritos são garantidos pelos emissores caso este não consigam honrar seus compromisso esses são garantido até o limite de 60k por CPF,por instituição financeira pelo FGC(Fundo Garantidor de Crédito).

obs:Se o pessoal gosta eu ponho para outas faixas de capital e provavelmente vou editar um pouco o post para melhorar o conteudo já que escrevi tudo agora pode estar faltando alguma informação então é so postar que eu mudo.
obs2:Alguns investimentos não forão considerados por serem raros de estar disponíveis para essa quantidade de capital.


Última edição por Romanove em Qui Set 04, 2008 11:43 am, editado 10 vez(es)
avatar
Romanove
Investidor
Investidor

Masculino Número de Mensagens : 333
Localização : Rio de Janeiro
Data de inscrição : 24/08/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Pilson em Qua Set 03, 2008 5:50 pm

puxa vda....parabens ae..curti o textinho..vo ler com calma..valeu!

Pilson
Poupador
Poupador

Masculino Número de Mensagens : 19
Data de inscrição : 03/09/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Cris em Qua Set 03, 2008 6:54 pm

Ótimo texto , Romanove
avatar
Cris
Investidor
Investidor

Feminino Número de Mensagens : 236
Data de inscrição : 09/08/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Mauricio Katayama em Qua Set 03, 2008 9:04 pm

Belo texto, Romanov. Reúne sucintamente os principais investimentos em renda fixa. Se me permite algumas sugestões para aprimorá-lo ainda mais:

- Mencionar que o CDB e a caderneta de poupança contam com garantia do FGC (até 60k por CPF e por instituição);

- Não concordo que a poupança é o pior investimento possível para o investidor empreendedor, depende da situação. Se ele precisa de liquidez, vai deixar o dinheiro aplicado por menos de 6 meses ou só pode fazer aportes menores do que R$ 100,00 a poupança pode ser a melhor alternativa;

- Caderneta de poupança tem a vantagem de aceitar aportes de quantidades pequenas. É praticamente impossível achar um CDB, Fundo ou Tesouro Direto que aceitem investimentos iniciais de R$ 50,00 por exemplo;

- Tesouro Direto tem a vantagem de ser o mais seguro dos investimentos em renda fixa, já que é a única modalidade cujo credor tem o poder de imprimir papel-moeda;

- Mencionar Letras Hipotecárias;

- Mencionar Debêntures;

- Melhorar a formatação no final do texto;

_________________
"Informação + Educação = Conhecimento" - Robert Kiyosaki
Fórum Clube do Pai Rico - http://www.clubedopairico.com.br/forum/index.php
avatar
Mauricio Katayama
Administrador
Administrador

Masculino Número de Mensagens : 803
Data de inscrição : 25/07/2008

Ver perfil do usuário http://investidores.forum3.info

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Romanove em Qua Set 03, 2008 9:24 pm

Mauricio Katayama escreveu:Belo texto, Romanov. Reúne sucintamente os principais investimentos em renda fixa. Se me permite algumas sugestões para aprimorá-lo ainda mais:

1- Mencionar que o CDB e a caderneta de poupança contam com garantia do FGC (até 60k por CPF e por instituição);

2- Não concordo que a poupança é o pior investimento possível para o investidor empreendedor, depende da situação. Se ele precisa de liquidez, vai deixar o dinheiro aplicado por menos de 6 meses ou só pode fazer aportes menores do que R$ 100,00 a poupança pode ser a melhor alternativa;

3- Caderneta de poupança tem a vantagem de aceitar aportes de quantidades pequenas. É praticamente impossível achar um CDB, Fundo ou Tesouro Direto que aceitem investimentos iniciais de R$ 50,00 por exemplo;

4- Tesouro Direto tem a vantagem de ser o mais seguro dos investimentos em renda fixa, já que é a única modalidade cujo credor tem o poder de imprimir papel-moeda.

-5 Mencionar Letras Hipotecárias;

6- Mencionar Debêntures;

7- Melhorar a formatação no final do texto;

1 no final ta escrito isso"Todos os investimentos descritos são garantidos pelos emissores caso este não consiga honrar o compromisso é garantido até o limite de 60k pelo FGC(Fundo garantidor de crédito)"vou colocar o por cpf por instituição.

2Pode até ser mas, eu não quis entrar em detalhes sobre isso ia aumentar muito o texto,mas vou reconsiderar vou acrescentar la

3Essa situação é um pouco particular demais,mas depois eu altero lá

4Concordo com você,o tesouro é guardião da moeda,mas acho que a diferença pouco significativa os outros são garantidos pelo fgc que é bem seguro também.E o tesouro emitir papel para pagar divida é meio improvavel,já que há o regime de metas de inflações ,mas não impossivel.

5e6 Não mencionei Debêntures,LCA,LH,Titulos com swap,Operação compromissada,Fundos de Recebíveis,titulos conversíveis e outras aplicações como eu disse no final"obs2:Alguns investimentos não forão considerados por serem raros de estar disponiveis para essa quantidade de capital."Limitei a investimentos até 60k.
7 ok

8 obrigado pelas sugestões
avatar
Romanove
Investidor
Investidor

Masculino Número de Mensagens : 333
Localização : Rio de Janeiro
Data de inscrição : 24/08/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Mauricio Katayama em Qua Set 03, 2008 9:39 pm

Fundo de renda fixa e Tesouro Direto não são garantidos pelo FGC.

_________________
"Informação + Educação = Conhecimento" - Robert Kiyosaki
Fórum Clube do Pai Rico - http://www.clubedopairico.com.br/forum/index.php
avatar
Mauricio Katayama
Administrador
Administrador

Masculino Número de Mensagens : 803
Data de inscrição : 25/07/2008

Ver perfil do usuário http://investidores.forum3.info

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Romanove em Qua Set 03, 2008 9:43 pm

Mauricio Katayama escreveu:Fundo de renda fixa e Tesouro Direto não são garantidos pelo FGC.
putz você ta certo
vacilo meu
avatar
Romanove
Investidor
Investidor

Masculino Número de Mensagens : 333
Localização : Rio de Janeiro
Data de inscrição : 24/08/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Alex em Qui Set 04, 2008 8:52 am

Ótimo texto Romanove, parabéns!
avatar
Alex
Investidor
Investidor

Masculino Número de Mensagens : 110
Data de inscrição : 18/08/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por PapaiSmurf em Qui Set 04, 2008 8:57 am

Muito bom o texto... Excelente guia de RF...

_________________
Why so serious?
Let's put a smile on that face!
avatar
PapaiSmurf
Co-Administrador
Co-Administrador

Masculino Número de Mensagens : 440
Idade : 35
Localização : São Paulo - SP
Data de inscrição : 28/07/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Mars em Qui Set 04, 2008 9:53 am

Excelente texto! É um ótimo guia na hora de escolher um investimento de RF. Obrigado, Romanove!
avatar
Mars
Investidor em Treinamento
Investidor em Treinamento

Masculino Número de Mensagens : 51
Data de inscrição : 01/09/2008

Ver perfil do usuário

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Mauricio Katayama em Qui Set 04, 2008 3:41 pm

O texto tá jóia!!! valeu

_________________
"Informação + Educação = Conhecimento" - Robert Kiyosaki
Fórum Clube do Pai Rico - http://www.clubedopairico.com.br/forum/index.php
avatar
Mauricio Katayama
Administrador
Administrador

Masculino Número de Mensagens : 803
Data de inscrição : 25/07/2008

Ver perfil do usuário http://investidores.forum3.info

Voltar ao Topo Ir em baixo

Re: Guia da RF

Mensagem por Conteúdo patrocinado


Conteúdo patrocinado


Voltar ao Topo Ir em baixo

Ver o tópico anterior Ver o tópico seguinte Voltar ao Topo

- Tópicos similares

 
Permissão deste fórum:
Você não pode responder aos tópicos neste fórum