A Crise Americana bem Explicada

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A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por felipeno em Qui Set 25, 2008 8:33 am

Mais ou menos assim ...

**Paul comprou um apartamento, no começo dos anos 90, por 300.000 dólares financiado em 30 anos. Em 2006 o apartamento do Paul passou a valer 1,1 milhão de dólares. Aí, um banco perguntou pro Paul se ele não queria uma grana emprestada, algo como 800.000 dólares, dando seu apartamento como garantia. Ele aceitou o empréstimo, fez uma nova hipoteca e pegou os 800.000 dólares.***

**Com os 800.000 dólares. Paul, vendo que imóveis não paravam de valorizar, comprou 3 casas em construção dando como entrada algo como 400.000 dólares. A diferença, 400.000 dólares que Paul recebeu do banco, ele se comprometeu: comprou carro novo (alemão) pra ele, deu um carro (japonês) para cada filho e com o resto do dinheiro comprou tv de plasma de 63 polegadas, 43 notebooks, 1634 cuecas.
Tudo financiado, tudo a crédito. A esposa do Paul, sentindo-se rica, sentou o dedo no cartão de crédito.**

**Em agosto de 2007 começaram a correr boatos que os preços dos imóveis estavam caindo. As casas que o Paul tinha dado entrada e estavam em construção caíram vertiginosamente de preço e não tinham mais liquidez...**

**O negócio era refinanciar a própria casa, usar o dinheiro para comprar outras casas e revender com lucro. Fácil... Parecia fácil.**

**Só que todo mundo teve a mesma idéia ao mesmo tempo. As taxas que o Paul pagava começaram a subir (as taxas eram pós fixadas) e o Paul percebeu que seu investimento em imóveis se transformara num desastre.***

**Milhões tiveram a mesma idéia do Paul. Tinha casa pra vender como nunca.**

**Paul foi agüentando as prestações da sua casa refinanciada, mais as das 3 casas que ele comprou, como milhões de compatriotas, para revender, mais as prestações dos carros, as das cuecas, dos notebooks, da tv de plasma e do cartão de crédito.**

**Aí as casas que o Paul comprou para revender ficaram prontas e ele tinha que pagar uma grande parcela. Só que neste momento Paul achava que já teria revendido as 3 casas mas, ou não havia compradores ou os que havia só pagariam um preço muito menor que o Paul havia pago. Paul se danou. Começou a não pagar aos bancos as hipotecas da casa que ele morava e das 3 casas que ele havia comprado como investimento. Os bancos ficaram sem receber de milhões de especuladores iguais a Paul.**

**Paul optou pela sobrevivência da família e tentou renegociar com os bancos que não quiseram acordo. Paul entregou aos bancos as 3 casas que comprou como investimento perdendo tudo que tinha investido. Paul quebrou. Ele e sua família pararam de consumir...**

**Milhões de Pauls deixaram de pagar aos bancos os empréstimos que haviam feito baseado nos preços dos imóveis. Os bancos haviam transformado os empréstimos de milhões de Pauls em títulos negociáveis. Esses títulos passaram a ser negociados com valor de face. Com a inadimplência dos Pauls esses títulos começaram a valer pó.**

**Bilhões e bilhões em títulos passaram a nada valer e esses títulos estavam disseminados por todo o mercado, principalmente nos bancos americanos, mas também em bancos europeus e asiáticos.**

**Os imóveis eram as garantias dos empréstimos, mas esses empréstimos foram feitos baseados num preço de mercado desse imóvel... Preço que despencou. Um empréstimo foi feito baseado num imóvel avaliado em 500.000 dólares e de repente passou a valer 300.000 dólares e mesmo pelos 300.000 não havia compradores.**

**Os preços dos imóveis eram uma bolha, um ciclo que não se sustentava, como os esquemas de pirâmide, especulação pura. A inadimplência dos milhões de Pauls atingiu fortemente os bancos americanos que perderam centenas de bilhões de dólares. A farra do crédito fácil um dia acaba. Acabou.**

**Com a inadimplência dos milhões de Pauls, os bancos pararam de emprestar por medo de não receber. Os Pauls pararam de consumir porque não tinham crédito. Mesmo quem não devia dinheiro não conseguia crédito nos bancos e quem tinha crédito não queria dinheiro emprestado.**

**O medo de perder o emprego fez a economia travar. Recessão é sentimento, é medo. Mesmo quem pode, pára de consumir.**

**O FED começou a trabalhar de forma árdua, reduzindo fortemente as taxas de juros e as taxas de empréstimo interbancários. O FED também começou a injetar bilhões de dólares no mercado, provendo liquidez.
O governo Bush lançou um plano de ajuda à economia sob forma de devolução de parte do imposto de renda pago, visando incrementar o consumo porém essas ações levam meses para surtir efeitos práticos.
Essas ações foram corretas e até agora não é possível afirmar que os EUA estão tecnicamente em recessão.**

**O FED trabalhava. O mercado ficava atento e as famílias esperançosas. Até que na semana passada o impensável aconteceu. O pior pesadelo para uma economia aconteceu: a crise bancária, correntistas correndo para sacar suas economias, boataria geral, pânico. Um dos grandes bancos da América, o Bear Stearns, amanheceu, na segunda feira última, quebrado, insolvente.**

**No domingo o FED, de forma inédita, fez um empréstimo ao Bear, apoiado pelo JP Morgan Chase, para que o banco não quebrasse. Depois disso o Bear foi vendido para o JP Morgan por 2 dólares por ação. Há um ano elas valiam 160 dólares. Durante esta semana dezenas de boatos voltaram a acontecer sobre quebra de bancos. A bola da vez seria o Lehman Brothers, um bancão. O mercado e as pessoas seguem sem saber o que nos espera na próxima segunda-feira.**

**O que começou com o Paul hoje afeta o mundo inteiro. A coisa pode estar apenas começando. Só o tempo dirá.**

**E hoje, dia 15 de Setembro/2008, o Lehman Brothers pediu falencia, desempregando mais de 26 mil pessoas e provocando uma queda de mais de 500 (quinhentos) pontos no Indice Dow Jones, que mede o valor ponderado das acoes das 30 maiores empresas negociadas na Bolsa de Valores de New York, a maior queda em um unico dia, desde a quebra de 1929**...


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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por PapaiSmurf em Qui Set 25, 2008 9:23 am

Esse texto é muito bom... já tinha lido ele a um tempo, mas não estava atualizado com a quebra do Lehman...
O grande problema é que não é apenas falta de liquidez, mas também problema de solvencia, aí é que ta a grande merda...
É esperar pra ver aonde iremos chegar....

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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Gustavo_bl em Qui Set 25, 2008 1:49 pm

Outro dia estava vendo o programa da Oprah e ela estava com aqueles especialistas meio charlatões que sempre vão lá... tinha um especialista em finanças, e eles estavam entrevistando e falando das finanças de uma família típica americana, que tinha sido escolhida....

Casualmente era mais ou menos como o Paul acima... foi bem interessante, pois o casal jurava que tinha dívidas na ordem de US$ 150.000,00... então o consultor, que havia examinado as contas da família, disse que eles estavam enganados, deviam por volta de US$ 500.000,00!!!!

Quando souberam do valor real do débito, a mulher começou a chorar, e o marido quase chorou também......

Achei incrível, pois deu para ver como era na prática essa sociedade de consumo dos EUA... literalmente todo mundo estava na FARRA, sem grana de verdade que sustentasse todo esse consumo... agora todo mundo tá quebrando....
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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Conde de Romangrado em Sex Set 26, 2008 10:01 am

Achei uma explicação bem legal Very Happy

A explicação da crise americana em língua 'brasileira'... entendendo a complexidade da crise subprime americana.

É mais ou menos assim:

O seu Biu tem um bar, na Vila Carrapato, e decide que vai vender cachaça 'na caderneta' aos seus leais fregueses, todos bêbados, quase todos desempregados.

Porque decide vender a crédito, ele pode aumentar um pouquinho o preço da dose da branquinha (a diferença é o sobrepreço que os pinguços pagam pelo crédito).

O gerente do banco do seu Biu, um ousado administrador formado em curso de emibiêi, decide que as cadernetas das dívidas do bar constitui, afinal, um ativo recebível, e começa a adiantar dinheiro ao estabelecimento tendo o pindura dos pinguços como garantia.

Uns seis zécutivos de bancos, mais adiante, lastreiam os tais recebíveis do banco, e os transformam em CDB, CDO, CCD, UTI, OVNI, SOS ou qualquer outro acrônimo financeiro que ninguém sabe exatamente o que quer dizer.

Esses adicionais instrumentos financeiros, alavancam o mercado de capitais e conduzem a que se façam operações estruturadas de derivativos, na BM&F, cujo lastro inicial todo mundo desconhece (as tais cadernetas do seu Biu ).

Esses derivativos estão sendo negociadas como se fossem títulos sérios, com fortes garantias reais, nos mercados de 73 países.

Até que alguém descobre que os bêubo da Vila Carrapato não têm dinheiro para pagar as contas, e o Bar do seu Biu vai à falência...



E toda a cadeia sifu.


Atenciosamente;
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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por PapaiSmurf em Sex Set 26, 2008 10:29 am

Muito bom texto também Conde... mostra de forma bem pratica e direta o que aconteceu por lá...

Gustavo, essa questão das pessoas não terem noção da divida acontece aqui no Brasil também, e muito, mas lá os numeros são diferentes, a economia deles funciona baseada no credito... impressionante, como uma pessoa pode achar que tem uma divida de 150 mil e ter de 500 mil ???
É muita falta de controle e informação...

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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Gustavo_bl em Sex Set 26, 2008 10:56 am

PapaiSmurf escreveu:
... impressionante, como uma pessoa pode achar que tem uma divida de 150 mil e ter de 500 mil ???
É muita falta de controle e informação...

Quando eu vi o programa ficou impressionado também... aí deu para ver que o pessoal literalmente vivia há muito tempo na "farra"... agora esses tempos chegaram ao fim. Twisted Evil Twisted Evil

Nesse programa da Oprah, o consultor financeiro disse para o casal que eles tinha que vender imediatamente sua casa, pois não tinham como pagar suas contas, ou em breve iriam à falência... Evil or Very Mad sifu
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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por PapaiSmurf em Sex Set 26, 2008 11:13 am

Literalmente, viviam na farra, e agora, eles estou com toda documentação e o visto pronto para passarem uma belo período na merda sifu
mane

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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Vi0linha em Sex Set 26, 2008 12:22 pm

Gustavo_bl escreveu:

Achei incrível, pois deu para ver como era na prática essa sociedade de consumo dos EUA... literalmente todo mundo estava na FARRA, sem grana de verdade que sustentasse todo esse consumo... agora todo mundo tá quebrando....

Só que não estão todos quebrados, ainda há dinheiro para estas compras. Aí que está o grande problema da crise americana, ela ainda não contaminou os financiamentos reais e as pessoas continuam a se endividar. O modelo americano de crescimento é de crédito frouxo e solto. As pessoas ainda não sentiram um corte isto e vem ação de graças e natal por aí, datas que eles compram absurdamente.

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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Cris em Sex Set 26, 2008 7:14 pm

E como será que está o Kyosaki? Parece que ele começou a enriquecer baseado em imóveis. Ele vive dizendo que dá pra comprar coisas "com o dinheiro dos outros" e lucrar. Eu nunca caí nessa balela. Deve ser por causa dessa farra deles lá nos EUA.
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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Gustavo_bl em Sex Set 26, 2008 7:16 pm

Cris escreveu: Deve ser por causa dessa farra deles lá nos EUA.

Com certeza... lá nos EUA é muito mais fácil comprar um imóvel sem comprovar qualquer renda do que aqui no Brasil...
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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Mauricio Katayama em Sex Set 26, 2008 7:20 pm

O Kiyosaki deve estar aproveitando este momento para comprar mais imóveis. Ele fez a mesma estratégia quando minas de carvão e petróleo estavam com as ações lá embaixo e ninguém queria comprar.

Se bem que ele já tá na IF e o grosso do lucro deve vir da franquia "Pai Rico" Very Happy

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Re: A Crise Americana bem Explicada

Mensagem por Gustavo_bl em Sex Set 26, 2008 7:26 pm

Mauricio Katayama escreveu:O Kiyosaki deve estar aproveitando este momento para comprar mais imóveis. Ele fez a mesma estratégia quando minas de carvão e petróleo estavam com as ações lá embaixo e ninguém queria comprar.

Se bem que ele já tá na IF e o grosso do lucro deve vir da franquia "Pai Rico" Very Happy

É... só que atualmente tem casas demais sobrando nos EUA.... atualmente não é mais um bom negócio...

Acho que agora ele deve é lucrar mesmo com a série "pai rico"....
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